안녕하세요.

브리즈번 No1. 한인 부동산 클로버 입니다.

호주에서 주택 소유는 많은 사람들에게 꿈이자 목표입니다. 

그러나 높은 주택 가격과 자산 시장의 변동성으로 인해 많은 저소득 및 중간 소득 가구가 이 꿈을 이루기 어려운 상황에 처해 있습니다. 이러한 문제를 해결하기 위해 호주 정부는 Help to Buy 라는 프로그램을 도입하였습니다. 

아직 이 프로그램에 대해서 잘 모르시는 분들이 있는 것 같아서

이 블로그 포스팅에서는 Help to Buy의 개념, 작동 방식, 자격 요건, 장단점 등을 자세히 살펴보겠습니다.

Help to Buy란 무엇인가?

Help to Buy는 호주 정부가 저소득 및 중간 소득 가구가 주택 시장에 진입할 수 있도록 돕기 위해 설계된 공유 자산 프로그램입니다.  

이 프로그램은 주택 구매 시 정부가 일정 비율의 자금을 지원하여, 구매자가 더 적은 금액으로 집을 소유할 수 있도록 합니다.

신규 주택: 최대 40%의 정부 지원

기존 주택: 최대 30%의 정부 지원

이 프로그램은 구매자가 자신의 지분에 대해 모기지를 지불하도록 하며, 정부가 소유한 지분에 대해서는 임대료를 지불할 필요가 없습니다.

Help to Buy의 작동 방식

Help to Buy는 다음과 같은 방식으로 운영됩니다:

정부의 자본 기여: 정부는 신규 주택의 경우 최대 40%, 기존 주택의 경우 최대 30%를 기여합니다.

소유권 구조: 구매자는 정부와 공동으로 소유하게 되며, 정부의 지분에 대해 임대료를 지급하지 않습니다.

저렴한 초기 비용: 구매자는 최소 2%의 보증금을 준비하면 됩니다.

모기지 조건: 정부와 함께하는 자본 기여 덕분에 대출 금액이 줄어들어 월 상환액도 낮아집니다.

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자격 요건

Help to Buy 프로그램에 참여하기 위해서는 다음과 같은 조건을 충족해야 합니다:

시민권: 호주 시민이어야 하며, 최소 18세 이상이어야 합니다.

소득 기준: 개인 연소득이 $90,000 이하이거나, 부부 합산 소득이 $120,000 이하이어야 합니다.

주택 소유 제한: 현재 호주 내 또는 해외에 다른 토지나 부동산을 소유하고 있지 않아야 합니다.

거주 요건: 구매한 주택에 실제로 거주해야 합니다.

Help to Buy의 장점

Help to Buy 프로그램은 여러 가지 장점을 제공합니다:

낮은 보증금: 기존의 20% 보증금 대신 최소 2%만 준비하면 되므로 초기 부담이 크게 줄어듭니다.

임대료 없음: 정부가 소유한 지분에 대해 임대료를 지불할 필요가 없습니다.

LMI 면제: 대출금이 20% 이상이 되어 Lender's Mortgage Insurance(LMI)를 피할 수 있습니다.

재정적 안정성: 월 상환액이 줄어들어 재정적으로 더 안정적인 상황을 유지할 수 있습니다.

Help to Buy의 단점

Help to Buy에는 몇 가지 단점도 존재합니다:

정부 지분 반환 의무: 집을 판매할 때 정부가 투자한 금액을 반환해야 하므로 장기적으로 비용이 발생할 수 있습니다.

가격 상승 리스크: 집값이 상승하더라도 정부의 지분 비율은 변하지 않으므로, 판매 시 더 많은 금액을 반환해야 할 수 있습니다.

복잡한 조건: 프로그램 참여를 위한 여러 조건들이 있어 사전 조사와 준비가 필요합니다.

기존 주택 구매 시 Help to Buy 적용 예시

예를 들어, $800,000짜리 기존 주택을 구매한다고 가정해 보겠습니다.

주택 가격: $800,000

정부 지원 비율: 30%

정부 지원 금액: 800,000×0.30=240,000

구매자가 부담해야 할 금액: $800,000−$240,000=$560,000

보증금 (최소 2%) : $800,000×0.02= $16,000

월 리페이먼트 

모기지 이자율과 대출 기간에 따라 월 리페이먼트를 계산할 수 있습니다. 예를 들어, 연 이자율이 6%이고 대출 기간이 30년인 경우:

모기지 금액: $560,000

월 리페이먼트: 약 $3,358.66입니다.

대출을 받기 위한 연간 소득 (총 소득의 약 28%에서 30% 이하로 설정 하였을 때) : 약 $134,346 - $143,874

집 판매 시 정부 지분 회수

집을 $1,000,000에 판매한다고 가정할 경우 정부가 가져가는 금액은 다음과 같이 계산됩니다:

정부의 지분 비율: 30%

판매 가격: $1,000,000

정부가 가져가는 금액: $300,000

Help to Buy는 호주에서 저소득 및 중간 소득 가구가 주택 시장에 보다 쉽게 진입할 수 있도록 돕는 중요한 프로그램입니다. 

이 프로그램을 통해 많은 사람들이 꿈꾸던 주택 소유를 실현할 수 있을 것으로 기대됩니다. 

그러나 제한된 수의 자격 요건과 연간 할당량으로 인해 경쟁이 치열할 것으로 예상되므로, 관심 있는 분들은 빠르게 준비하는 것이 좋습니다. 추가적인 질문이나 상담이 필요하시면 언제든지 문의해 주세요!